Steeds meer mensen kiezen ervoor om zelf iets te regelen voor hun pensioen – en dat is niet voor niets. De AOW en eventuele pensioenopbouw via de werkgever zijn voor veel mensen niet voldoende om na pensionering comfortabel te leven. Gelukkig biedt pensioenbeleggen een slimme oplossing, waarbij je niet alleen werkt aan je financiële toekomst, maar ook kunt profiteren van aantrekkelijke belastingvoordelen.

Wat is pensioenbeleggen?

Pensioenbeleggen betekent dat je geld opzijzet voor je pensioen en dat dit geld wordt belegd in bijvoorbeeld aandelen, obligaties of indexfondsen. Je kunt dit doen via speciale pensioenbeleggingsproducten die voldoen aan fiscale voorwaarden. In tegenstelling tot gewoon beleggen, zit je geld "vast" tot je pensioendatum, maar daar staat een belangrijk voordeel tegenover: belastingaftrek.

Belastingvoordeel: zo werkt het

Als je jaarruimte of reserveringsruimte hebt – dat is het bedrag dat je in een bepaald jaar fiscaal voordelig mag inleggen – mag je dit bedrag aftrekken van je belastbaar inkomen in box 1. Dat betekent concreet dat je minder inkomstenbelasting betaalt over dat jaar. Dit levert direct belastingvoordeel op, soms tot wel 49,5%, afhankelijk van je inkomen.

Stel: je legt €5.000 in je pensioenbeleggingen en je zit in het 37% belastingtarief. Dan krijg je tot €1.850 terug van de Belastingdienst. Dat bedrag kun je weer gebruiken om extra te beleggen of voor andere doelen. Je belegt dus deels met geld dat je anders aan belasting kwijt was geweest.

Belasting bij uitkering

Op het moment dat je met pensioen gaat en je belegde pensioen laat uitkeren, betaal je alsnog belasting over de uitkeringen. Maar: je inkomen is dan vaak lager dan tijdens je werkende leven, waardoor je in een lager belastingtarief valt. Zo betaal je uiteindelijk minder belasting over je inkomen én heb je je vermogen jarenlang kunnen laten groeien.

Nog een extra voordeel: géén vermogensbelasting in box 3

Een groot bijkomend voordeel van pensioenbeleggen is dat het opgebouwde vermogen buiten box 3 valt. Normaal gesproken betaal je vermogensbelasting over je spaargeld en beleggingen in box 3 (boven de vrijstelling), maar het vermogen dat je opbouwt binnen een fiscaal erkend pensioenproduct – zoals een pensioenrekening of lijfrente – wordt hiervan uitgezonderd.

Dat betekent:
✔ Geen vermogensrendementsheffing over je pensioenbeleggingen
✔ Meer ruimte om belastingvrij te beleggen binnen je pensioenpotje
✔ Extra aantrekkelijk als je al (bijna) boven de vrijstellingsgrens van box 3 zit

Door te kiezen voor pensioenbeleggen werk je dus niet alleen aan een beter pensioen, maar verlaag je ook je huidige belastingdruk – zowel via box 1 (aftrek jaarruimte) als door uitsluiting van box 3. Fiscaal gezien is dit dus een van de meest efficiënte vormen van vermogensopbouw voor de lange termijn.

Conclusie

Pensioenbeleggen is een slimme manier om te werken aan financiële rust later, en het wordt nog aantrekkelijker dankzij het belastingvoordeel. Door gebruik te maken van je jaarruimte kun je belastinggeld omzetten in pensioenvermogen. Dat is niet alleen goed voor later, maar ook nu meteen voelbaar in je portemonnee. Laat je goed informeren over de mogelijkheden en overweeg om vandaag nog te starten – je toekomstige zelf zal je dankbaar zijn.